Снижение ключевой ставки делает ипотеку доступнее

Во второй декаде декабря уходящего года Центробанк России в очередной раз снизил ключевую ставку – до 6,25%. Для сравнения, в начале 2019 года она составляла 7,75%. ЦБ РФ уменьшил ставку в пятый раз, - ранее аналогичные решения были приняты в июне, июле, сентябре и октябре текущего года.

Как ни парадоксально, одной из причин смягчения денежно-кредитной политики является борьба со снижением цен. Если в начале года существовали опасения из-за повышенной инфляции, то теперь она сокращается более быстрыми темпами, чем ожидалось, - в частности, в ноябре она составила 3,5%. По итогам года, согласно прогнозам Центробанка, инфляция может оказаться меньше 3% (при целевом показателе 4%), а в 2020 году ожидается на уровне 4%. Чтобы предотвратить снижение цен, которое может помешать экономическому росту, ЦБ продолжает «действовать решительно», делая кредиты доступнее для населения.

Вероятно, в самом деле наступает, «золотое время для ипотеки», о чем сообщил глава Сбербанка Герман Греф. На 1 ноября средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составила 9,4%. Однако при такой динамике ключевого показателя Эльвира Набиуллина, председатель ЦБ РФ, считает, что проценты по ипотеке в среднесрочной перспективе могут снизиться до 7-8% годовых. Причем 8% достижимы практически уже сейчас.

Ипотека становится доступнее: из 40% российских семей (это более 24 млн человек), думающих об улучшении жилищных условий, 80% хотят сделать это с помощью банковского кредита на покупку недвижимости. Типичным ипотечным заемщиком, согласно статистике, является менеджер среднего звена в возрасте до 35 лет с высшим образованием. Из миллиона семей, взявших ипотеку в течение 2019 года, большинство имеет 1-2 детей. Средний ежемесячный платеж находится в диапазоне 20-30% от общего дохода.

«Пока ставки по загородной ипотеке заметно выше, чем на рынке массового жилья, - комментирует Антон Лихачев, партнер Группы МЕТА. – Но уже сейчас Сбербанк предлагает кредит на покупку дачи или земельного участка под 9,2% в год при 25% первоначальном взносе. Снижение ключевой ставки сделает ипотеку доступнее на загородном рынке, где она, как показывает наш опыт, все еще уступает по популярности рассрочке от девелоперов. Ситуация довольно быстро меняется, - и, если в следующем году наша экономика не столкнется с какими-либо внешними глобальными вызовами (как, например, падение цен на нефть), загородная ипотека станет привлекательнее. Значит, больше семей смогут построить для себя комфортные и просторные дома».